В Смоленске все чаще встречаются объявления: «Экспресс-займы. Быстро. Надежно» и «Быстрые деньги»

Быстрые деньги – большие проблемы

В Смоленске все чаще встречаются объявления: «Экспресс-займы. Быстро. Надежно», «Быстрые деньги» и тому подобное. В них смолянам предлагают оформить кредиты в микрофинансовых организациях, обещая предоставить средства «за час, без документов и поручителей». «Смоленская неделя» решила разобраться, насколько выгодны такие займы.

Банки и ранее предлагали подобные услуги, обозначая свои предложения как экспресс-кредитование. Для оформления таких кредитов необходимы хорошая кредитная история и несколько документов – для занесения в базу заемщиков. В банках заемщики могут за 30–60 минут оформить кредиты на суммы от 100 000 до 250 000 рублей. Плюс экспресс-кредитования – оперативность в его оформлении и получении, а к минусам можно отнести повышенные процентные ставки по кредитам.

Еще более высокие проценты за пользование кредитом придется отдать, воспользовавшись услугами микрофинансовых организаций (МФО). В них можно без каких либо условий, но по повышенной процентной ставке, получить от 1 000 до 30 000 рублей (как правило, на срок до двух месяцев). К такому роду услуг прибегают в основном те люди, кому деньги нужны немедленно. Представители подобных компаний поясняют, что их услуги рассчитаны на тех, кто по каким-то причинам не может получить банковский кредит. Клиенту объясняют условия: если нужно получить сумму в пять тысяч рублей, то потребуется паспорт. Если сумма займа больше, то необходимо иметь при себе и второй документ; например, водительское удостоверение.

Микрофинансовые организации предлагают воспользоваться займами с эффективной процентной ставкой, составляющей от 300 до 700% годовых. Кроме того, за каждый день просрочки предусмотрены штрафы.

– Такой процент возможен, ведь размер процентных ставок по займам законодательно не ограничен, – комментирует смоленский юрист Виктор Романов. – Подобное кредитование имеет много скрытых нюансов, о которых клиенту сообщают не всегда. К тому же, люди, которые стремятся быстро получить кредиты, чаще всего сами не пытаются досконально выяснить все условия. То, что написано мелким шрифтом, читают далеко не все. А ведь информация о процентной ставке по кредиту не является тайной.

– Помните: перед тем как подписать договор, необходимо полностью с ним ознакомиться, – советует консультант одного из смоленских банков Кристина Осипова. – Выясните все непонятные условия, формулировки кредитного предложения. Тщательно изучите пункты, касающиеся процентных платежей, дополнительных комиссий. Уточните, есть ли какие-то скрытые условия. Если вы берете экспресс-займы, убедитесь, что организация внесена в Государственный реестр микрокредитных организаций.

Микрофинансовые организации законодательно не являются кредитными и не подчиняются правилам, установленным для кредитных организаций. Поэтому стоит помнить, что если банки обязаны расписать в договоре точный размер эффективной процентной ставки (указывать необходимую месячную плату, размер итоговой выплаты и процент переплаты), то организации, предоставляющие микрозаймы, этим правилам не подчиняются. Деятельность финансовых компаний сегодня очень выгодна, ведь в среднем 20–30% обратившихся в банки за кредитами получают отказы и становятся потенциальными клиентами микрофинансовых обществ.