Ипотечная закредитованность смолян
Ставки по ипотеке сейчас практически докризисные. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам на вторичном и первичном рынке жилья на 1 июля составляла 13% годовых.
Относительно низкий уровень ставок связан с программой субсидирования кредитов на новостройки, запущенной государством в марте 2015 года. Максимальная ставка по этой программе - 12% годовых, а разницу с рыночной стоимостью ипотеки банкам доплачивает бюджет.
Ставка, впрочем, далеко не единственный показатель, на который ориентируются потенциальные заемщики. Гораздо важнее - оценить платежеспособность. По мнению экспертов, если семья тратит на обслуживание кредита не больше 30% дохода, есть смысл ввязываться в ипотеку. Если больше – кредит может стать неподъемной ношей, и его «счастливые» обладатели могут пополнить ряды тех, кто не может в срок рассчитываться за одолженные у банка деньги.
Как считали
Для оценки доступности ипотеки РБК сравнил среднемесячную номинальную зарплату семьи из двух человек (данные Росстата на май 2016 года) и размер требуемого дохода для комфортного обслуживания кредита. Необходимый доход рассчитали исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи, иначе она попадает в категорию закредитованных (данные исследования «Демоскоп»).
Размер платежа по ипотеке рассчитан из средневзвешенного срока кредита 15 лет, ставки 12,98% (данные ЦБ). Сумма кредита оценивалась исходя из средней стоимости квадратного метра жилья (данные Росстата на первый квартал 2016 года), средней площади жилья на одного человека (данные Росстата на конец 2014 года) и среднего первоначального взноса на покупку жилья - 24% стоимости квартиры (расчеты на основе данных НБКИ).
Выводы - неутешительные. Чтобы позволить себе кредит на покупку жилья в текущих условиях, россияне вынуждены отдавать банкам более 30% доходов семьи. Жители 17 российских регионов, чтобы взять ипотеку, должны отдавать банкам более 50% дохода семьи. А в 31 субъекте Федерации - от 40 - 50% дохода. В среднем по России человек, решивший купить жилье в кредит, должен быть готов платить, по расчетам РБК, 42% дохода семьи из двух человек.
А что у нас?
Смоленская область в ипотечном плане находится в числе проблемных: средний доход среднестатистической семьи из двух человек в нашем регионе составляет 50 134 рубля, цена кв. метра жилья - 38 735 руб., площадь квартиры - 54 кв. м, кредит, который они берут, составляет 1 577 921 руб., ежемесячный платеж - 19 944 руб. Получается, что им ежемесячно не хватает дохода в 16 344 рубля. Впрочем, по мнению смолян, платить за свою квартиру, пусть и в два раза больше, чем она стоит, и жить в ней все равно лучше, нежели снимать жилье и при этом пытаться копить на новую.