Как жить в кредит с умом?

Часто приходится слышать, что европейцы живут в кредит. И действительно, львиную долю крупных приобретений (в том числе, недвижимость) в Западной Европе без проблем можно купить за счет заемных средств, при этом не создавая большую долговую нагрузку на свой бюджет. В Беларуси последнее время кредит на потребительские нужды становится все доступнее. Давайте разберемся, как правильно подойти к выбору банковского займа.

Осторожно! Кредитная нагрузка

С таким понятием как долговая нагрузка сталкивался практически каждый взрослый человек, хотя многие из нас просто не предавали этому значение. Как только мы берем в займы у знакомых или у банка, у нас сразу возникают обязательства по возврату этого долга. Чем больше сумма займа и чем меньше срок, на который вам его предоставили, тем выше будет кредитная нагрузка.

Например, ваша коллега заняла вам 200 рублей и просила вас вернуть их через месяц. Ваша зарплата составляет 500 рублей, значит долг, который вам придется отдать через месяц лишит вас почти половины вашего дохода. Соответственно распоряжаться после выплаты вашего долга вы сможете небольшой суммой средств.

Аналогичная ситуация складывается и тогда, когда вы имеете дело с банковским кредитом. Здесь уровень кредитной нагрузки важен не меньше, чем процентная ставка. Предположим, вы хотите взять кредит на 2 000 рублей. В одном банке вам могут предложить эту сумму на 5 лет под 30%, а в другом под 25% на 12 месяцев. Конечно, 25% годовых смотрится куда заманчивее, но прежде всего стоит обратить внимание на размер ежемесячного платежа. В первом случаем он будет в несколько раз меньше, чем во втором несмотря на разницу в годовой ставке.

Как же понять, какую сумму вы можете позволить себе взять в кредит? Для этого, конечно, можно обратиться в один или несколько банков и попросить сотрудников контакт-центра или кредитного отдела произвести ля вас расчет ежемесячного платежа. Но кроме банков вам могут помочь порталы-агрегаторы, которые бесплатно предоставляют такой сервис как кредитный калькулятор в Республике Беларусь для расчета кредитных платежей в разрезе любого банковского займа.

Что считать будем?

Мало найти хороший кредитный калькулятор – надо правильно сформулировать ваши потребности. Тогда и только тогда подобный сервис сможет подобрать вам подходящий кредитный продукт. Итак, для начала определитесь с такими параметрами кредита, как:

• сумма кредита. Это первостепенный показатель. Больше чем вам нужно, лучше не оформлять.
• срок кредитования. Чем меньше срок кредитования – тем меньше итоговая переплата. Но гнаться за уменьшением переплаты можно и нужно не всегда. Как мы говорили ранее, отталкиваться следует от кредитной нагрузки.
• пакет документов. Если вы ищете не очень крупную суму, то как правило обойдетесь без залога и поручительства.
• возможность досрочного погашения. Тоже немаловажный параметр. Желательно, чтобы досрочное погашение или рефинансирование кредита могло осуществляться без дополнительных пеней и прочих выплат.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки

Читайте также