Потребительское кредитование с залоговым имуществом

Сегодня оформление кредита в банке процесс достаточно простой и доступен каждому гражданину соответствующему определённым требованиям. При оформлении кредита на большую сумму, банк нередко требует гарантии. В качестве гарантии возврата может выступать имущество заёмщика, в данном случае это будет кредит под залог. К такому виду потребительского кредитования относят ипотечный кредит и с залогом имущества.

Какие объекты недвижимости подходят под определение залога, плюсы и минусы кредита под залог?

Итак, в качестве залога сотрудники банка могут рассматривать движимое и недвижимое имущество. В качестве движимого имущества чаще всего рассматривают автомобиль и различное промышленное оборудование. В качестве недвижимого: квартиру, дом, гараж, земельный участок. Таким образом, кредиты под залог разделяются на кредит под залог движимого имущества и под залог недвижимого имущества.

При оформлении такого варианта займа стоит помнить, что не всякое имущество подойдёт в качестве залога, есть ограничения.

Какие ограничения существуют:

1. Помещения, расположенные в домах старше 1975 г. постройки, на такие помещения не оформляется страхование;
2. Недвижимость не должна быть ветхой, все инженерные коммуникации в норме;
3. Место расположения объекта недвижимости (удалённость от инфраструктуры города);
4. Недвижимость не должна располагаться на территории ЗАТО (закрытого административного образования);
5. Этажное расположение в доме (первый и последний этажи обычно не рассматриваются);
6. Количество хозяев недвижимости (предпочтительно один хозяин);
7. Недвижимость не должна быть расположена в домах с общим коридором.

Перед оформлением кредита необходимо сделать экспертизу стоимости имущества предполагаемого в качестве залога, это повлияет на сумму займа. Кроме того при данном виде кредитования обращают внимание на следующие параметры: возраст заёмщика, доход заёмщика (должен быть не менее 8000 рублей), официальное трудоустройство, стаж работы (более 6 месяцев на последнем месте работы), положительная кредитная история.

Перечень документов востребованных при оформлении залогового кредита: паспорт гражданина РФ, справка 2 НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, выписка из реестра регистрации прав.

Оформление бумаг, плюсы и минусы

Итак, если все требования соблюдены, можно обращаться в банк. Такой вид кредита оформляется только при личном посещении отделения банка. Заполняем документы, и подаём заявку. В случае положительного решения банка, заёмщику необходимо заключить следующие договора: договор кредитования, договор страхования имущества, договор страхования рисков неуплаты долгов, договор страхования в пользу банка от потери прав собственности. Также в банке могут потребовать договор страхования жизни заёмщика.

Плюсом залогового кредитования является, большой выбор контрагентов, отсутствие скрытых комиссий, отсутствует поручительство, возможность оформления нецелевого займа, «низкие» процентные ставки.

Минусом залогового кредитования, безусловно, является наличие обязательной страховки объекта залога и заёмщика, редкий заёмщик готов отдать добровольно банку своё имущество в качестве объекта залога. И по времени подготовки кредитного договора данный вид кредитования длиться довольно долго, в среднем 5-14 дней, иногда на проверку и оформление уходит до 1 месяца.

На сегодня залоговое кредитование в большинстве случаев рассматриваются при оформлении ипотечного кредитования. Кредиты под залог существующего имущества рассматриваются гораздо реже.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки

Читайте также