«Черные кредиторы» атакуют смолян

Когда нужно срочно перехватить деньги до зарплаты и не всегда удобно попросить в долг у друзей, многие смоляне идут в микрофинансовые организации или ломбарды. И если не знать об определенных «секретах», то можно стать жертвой нелегалов.

За 2017 год Центральный банк выявил в стране 17 лжебанков, а в первом квартале 2018 года уже 64. Тех, кто занимается нелегальной выдачей потребительских займов, за первые три месяца обнаружено практически столько же, сколько за весь прошлый год, - 1300 организаций (1344 организации в 2017-м). Столь существенный рост выявленных нелегальных организаций связан с активизацией работы Банка России в этом направлении.

«Зачастую нелегальные компании маскируются под микрофинансовую организацию, - говорит руководитель Отделения Смоленск ГУ Банка России по ЦФО Юрий Гоев. Привлекая клиентов, они пользуются официальным названием с сайта Банка России, а когда доходит до заключения договора займа, предлагают подписать его с совершенно другой организацией, которая в реестре не значится».

Понятно, что от деятельности таких «замаскированных» компаний страдают законопослушные микрофинансовые организации, входящие в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Легальные МФО удобны для граждан они предоставляют небольшие суммы на короткий срок без лишних формальностей. А драконовские проценты по займам в настоящее время законодательно ограничены.

Справка «РП»

По займу со сроком до года проценты не могут превышать трехкратного размера суммы кредита. Например, по займу в 3 тыс. рублей проценты могут составить не более 9 тыс. рублей. Погашению в конце срока подлежит сумма займа с процентами - не более 12 тыс. рублей. Заемщику выгодно заплатить свой долг микрофинансовой организации раньше срока - так он экономит на процентах, уплачивая только те, что набежали за время пользования чужими деньгами.

«Еще одна уловка, к которой прибегают «черные кредиторы»: обещание выплатить долги заемщика по кредитам», - отмечает Юрий Гоев. Но предварительно они просят оплатить «страховку» или «комиссию». Понятно, что, получив от доверчивого клиента деньги, они скрываются, оставив его с долгами и без денег.

Получили распространение и псевдоломбарды под видом комиссионных магазинов, и ломбарды, не сдающие отчетность в Банк России и, соответственно, ведущие нелегальную деятельность. Такие организации могут не застраховать сданную в ломбард вещь или продать ее до окончания льготного периода (в ломбарде он составляет месяц, отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа).

Деятельность нелегальных кредиторов нарушает права потребителей и зачастую сопряжена с криминальными способами возврата долга. Кроме того, добросовестные участники рынка оказываются в неравных конкурентных условиях, поэтому Банк России прилагает серьезные усилия для борьбы с нелегалами.

Как их узнать?

- отсутствие соответствующего разрешения Банка России на выдачу кредитов и займов;

- отсутствие компании в справочнике по кредитным организациям или в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России;

- выдача займов и кредитов под очень высокие проценты;

- использование «черных» методов взыскания: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями, соседями;

- просьба о внесении предоплаты за кредит (например, плата за проверку кредитной истории или страховку, комиссия за перевод);

- в договорах может отсутствовать срок/условия возврата кредита/займа;

- настойчивые уговоры немедленно подписать договор.