Смолянам сообщат их долговую нагрузку при планировании кредитов

Финансовые организации обязаны при выдаче новых кредитов и займов и рефинансировании старых рассчитывать и сообщать заемщику его показатель долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам.

Узнав свой ПДН, человек может оценить, действительно ли ему нужны деньги в долг, и сможет ли он вернуть их с процентами. За 2023 год объем выданных потребительских кредитов в Смоленской области вырос на 42% по сравнению с 2022 годом, до 96 млрд рублей. Общая задолженность по этому виду кредита у смолян к началу 2024 года увеличилась до 77 млрд рублей.

«Банк России ввел показатель ПДН еще в 2019 году, но раньше не было обязанности информировать о нем заемщика. В идеале на обслуживание долга у человека не должно уходить более трети дохода», комментирует заместитель управляющего смоленским отделением Банка России Юрий Гоев.

Еще одна мера, которая снижает риски, связанные с кредитованием, это специальные лимиты, которые Банк России устанавливает для банков и микрофинансовых организаций. Сейчас с помощью лимитов ограничивается кредитование заемщиков, ПДН которых превышает 50%. Чем выше этот показатель, тем больше вероятность, что в какой-то момент заемщик не справится с выплатами. Также ограничивается возможность искусственно удлинять срок потребительских кредитов (займов). Такое удлинение позволяло снижать ежемесячные платежи и кредитовать уже достаточно сильно закредитованных граждан. «Банк России видит, что лимиты позволили заметно оздоровить ситуацию с потребительским кредитованием. Всего лишь за год их применения доля кредитов, предоставляемых заемщикам с ПДН более 50%, уменьшилась до 45%, а заемщикам с ПДН более 80% до 17%», рассказывает Юрий Гоев.

Пока такие лимиты установлены только в потребительском кредитовании, но ожидается, что с июля 2024 года Банк России получит возможность применять их и в ипотеке.

Фото: ru.freepik.com