9 способов избавления от долгов 

Привычка жить в кредит или оформлять займы без отказа, которые представлены на финансовых маркетплейсах, часто приводит к образованию больших задолженностей. Но могут быть просрочки и по другим обязательным расходам: коммуналке, налогам штрафам. Если обслуживание долгов стало непосильным, придется получать новый кредит для их погашения. Это существенно повышает риск банкротства. Но можно самостоятельно решить проблему, если последовать следующим советам.

1. Не занимать деньги

Если часто брать в долг для закрытия старых долгов, это становится замкнутым кругом. Поэтому сначала нужно прекратить одалживать деньги у знакомых, брать займы и оформлять новые кредитки.

2. Следить за расходами

Если отслеживать все траты, удастся понять, на чем можно сэкономить. Можно добавлять данные о расходах в таблицу в Excel или установить специальное приложение. В некоторых программах поддерживается автоматическая синхронизация с банковской картой, поэтому не придется указывать суммы вручную. Через 1-2 недели станет очевидным, от каких лишних расходов можно отказаться. Например, от покупки кофе в кафе или поездок на такси.

3. Планировать бюджет

Если заранее планировать все траты, это поможет стать дисциплинированнее и спасет от импульсивных покупок. Необходимо составить бюджет на месяц с учетом постоянных трат и строго придерживаться его. Важно учитывать свои возможности, чтобы не пришлось занимать деньги.

4. Тратить меньше запланированного

Сэкономленные средства можно направить на погашение кредита и отложить на накопительный счет. Следует учитывать свои потребности, а не навязанные рекламой или обществом. Перед крупной покупкой стоит спросить себя, действительно ли нужна эта вещь и не будет ли ущерба для бюджета.

Чтобы сэкономить, можно:

• покупать продукты в сетевых магазинах со скидками;
• отказаться от ненужных услуг;
• установить счетчики и энергосберегающие лампы;
• получить налоговый вычет за медицинские услуги;
• использовать купоны, промокоды и кешбэк.

5. Составить план погашения долга

Это позволит объективно оценить свои возможности. Главное, чтобы выплаты должны быть посильными, а не в ущерб другим сферам жизни. В первую очередь следует погасить кредит с самой высокой процентной ставкой. По другим следует вносить стандартные ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку и сохранить хорошую кредитную историю. После закрытия самого дорогого в обслуживании долга можно переходить к погашению следующего. Если есть маленькая задолженность, которую можно закрыть быстро, лучше начать с избавления от нее.

6. Вносить больше минимального платежа

За счет частично-досрочного погашения удастся сократить срок выплат. Например, можно увеличить ежемесячный платеж на 10%. Если появятся дополнительные деньги, следует направлять их на закрытие кредита.

7. Оформить рефинансирование

Это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих задолженностей. В рамках услуги можно уменьшить размер платежей или продлить срок погашения, чтобы снизить нагрузку на бюджет. За рефинансированием можно обратиться в свой или новый банк. Предварительно следует рассчитать выгоду. Иногда она несущественная из-за дополнительных расходов, например, из-за повторной оценки жилья при перекредитовании ипотеки.

8. Договориться с кредитором о реструктуризации

Если возникли сложности с обслуживанием долга (из-за потери работы, болезни и др.), нужно попробовать договориться с банком о реструктуризации. Эту услугу часто путают с рефинансированием, однако они имеют существенные отличия. Реструктуризация заключается в изменении условий по действующему договору. Например, отсрочка платежей, увеличение срока, уменьшение платежа, изменение графика погашения. Понадобится предоставить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

9. Найти дополнительный источник дохода

Это позволит быстрее избавиться от долгов и даже создать финансовую подушку безопасности. Можно монетизировать свое хобби, зарабатывать на фрилансе, найти подработку или освоить новую профессию.

Как действовать дальше

После избавления от долгов останется следовать правила:

• вести учет доходов и расходов;
• наметить финансовые цели и составить план по их достижению;
• выгодно вложить деньги, например, купить стабильные ценные бумаги.

Важно не совершать типичных для должников ошибок. Если есть большие долги перед кредиторами, важно не скрываться от них. Лучше честно рассказать о трудностях с внесением платежей. В таком случае банк пойдет навстречу и предложит реструктурировать кредит или оформить кредитные каникулы. Это позволит сохранить хорошую кредитную историю. Также не стоит переписывать имущество на родственников, супругов, друзей. Если предстоят судебные тяжбы или банкротство, сделки будут признаны недействительными.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки