Жители Смоленска обеспокоены грядущим удорожанием «автогражданки»

фото: госавтоинспекция.рф/r/67/

Автовладельцы Смоленской области обеспокоены перспективой удорожания стоимости полисов КАСКО на фоне общего роста цен. Пользователи местных пабликов начали писать об этом гневные комментарии. Страховые компании заявляют, что причина в росте автомошенничества. Опрошенные страховщики отмечают, что в скором времени стоимости КАСКО грозит удорожание, виной тому процветание в регионе мошенничества. Страховщики заявляют, что на своей стороне принимают все возможные меры по борьбе с аферистами, но вопрос, будут ли местные власти и МВД принимать совместные действия для решения этой проблемы, остается открытым.

«Просто нет сил уже бороться с этой системой. Каждый раз, когда подходит время продлевать страховку, начинается головная боль: цены растут, условия меняются, а уверенности в завтрашнем дне всё меньше. Такое ощущение, что честные водители никому не нужны все только и говорят о мошенниках, подставах и схемах, а до нас никому нет дела», жалуются водители в социальных сетях.

А случай не единичный. Смоляне боятся, что скоро вся «автогражданка» станет дороже.

«Получается, из-за того, что кто-то зарабатывает на подставных авариях, автостраховщики вынуждены это закладывать в тарифы, а страдают обычные водители, которые просто хотят защитить свою машину. Вместо того чтобы навести порядок и реально бороться с мошенниками, все просто перекладывают проблемы на нас, простых автовладельцев», - пишет пользователь.

Почему КАСКО дорожает?

Напомним, что есть два вида страхования: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО обязательный вид страхования, который покрывает только ответственность перед другими участниками движения в случае ДТП. Полис КАСКО же добровольный и может компенсировать ущерб не только после аварии, но и в случае угона, пожара, стихийных бедствий и т.п. Поэтому чаще КАСКО выбирают, чтобы застраховать авто от угона, особенно если транспортное средство новое.

Стоимость полиса КАСКО формируется под влиянием ряда факторов. Итоговая цена полиса будет зависеть от марки и состояния авто, возраста и стажа водителя, наличия противоугонных систем и т.п. Но один из важных факторов это регион, в котором страхуется авто. Так, в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, выше и уровень аварийности, угонов и автомошенничества, а значит и стоимость КАСКО. При расчёте стоимости КАСКО страховые компании анализируют всю внутреннюю статистику по каждому региону, учитывая частоту обращений за выплатами и уровень убытков. Если в регионе фиксируется много мошеннических схем, то устанавливается повышенный базовый тариф по автострахованию.

Как на цены влияет мошенничество?

Опрошенные представители страховых компаний отмечают, что в Смоленской области все чаще мошенники приобретают подержанные авто по низкой цене, проводят их поверхностный ремонт и оформляют полис страхования. Затем аферисты умышленно устраивают инсценировку полного уничтожения машины, чтобы получить максимальную страховую выплату. В результате фиктивный владелец получает компенсацию, которая зачастую в 1,52 раза превышает первоначальную стоимость повреждённого авто.

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) отмечают, что в структуре нарушений доминируют случаи с искусственным созданием аварий и завышения расходов на ремонт. «По КАСКО сумма ущерба по направленным заявлениям страховщиками в правоохранительные органы Смоленской области за несколько лет выросла в 17 раз (с 5,8 млн до 98,3 млн руб.). При этом с 2024 года ни одного уголовного дела не возбуждено», - рассказал вице-президент ВСС Сергей Ефремов.

Опрошенные страховые компании единогласно заявляют, что сотрудничают с правоохранительными органами. При этом, по мнению директора домена «каско» «Ингосстраха» Артёма Яковлева, несмотря на существование проблемы мошенничества, она на сегодняшний день не является препятствием для штатного функционирования бизнеса и страховой отрасли.

«Для борьбы с недобросовестными клиентами в «Ингосстрахе» принимаются соответствующие меры, а также ведётся тесное взаимодействие с правоохранительными органами», сказал он.

Но что в долгосрочной перспективе?

«Рост страхового мошенничества напрямую влияет на стоимость полисов. Проблема автоподстав и других мошеннических схем с целью получения выплат от страховой компании в основном касается ОСАГО, однако сейчас она активно захватывает и сегмент КАСКО, особенно в регионах. Проблема касается не только Смоленской области. Еще один яркий пример Липецкая область, где раскрыта схема с намеренным повреждением машин. Ущерб от мошенничества в этом регионе уже превысил 133 млн рублей. В Смоленской области сегодня также формируется доказательная база для передачи в правоохранительные органы», - рассказали в Совкомбанк Страхование.

По мнению вице-президента ВСС, в Смоленской области может усилиться консервативная политика продаж: ограниченияPпо количеству рисков, снижениеPдоступность полисов, ограничение по географии страхования, возможные временные паузы в выдаче полисов новым клиентам, повышение стоимости страховых услуг. «А в долгосрочной перспективе рост доверия к рынку зависит также и от эффективности противодействия мошенничеству и от оперативности расследований правоохранительными органами», сказал он.

«По оценкам наших аналитиков, дальнейшее активное масштабирование этой мошеннической схемы может привести к росту цен на 5% на полисы КАСКО на всем российском рынке автострахования, в том числе и в Смоленске», сказал руководитель управления по противодействию страховому мошенничеству Т-Страхования Михаил Спивак.

По его мнению, регуляторам и полиции нужно совместными усилиями бороться с подобного рода организованными преступными группами мошенников. «Но в особенности нужно обратить внимание на невыполнение своих обязательств со стороны МВД Смоленска, которые не реагируют должным образом на заявления от страховщиков и не расследуют деятельность этих ОПГ», уверен представитель Т-Страхования.

Вице-президент ВСС Сергей Ефремов в свою очередь отмечает, что проблема мошенничества в регионе влияет на стоимость и доступность как ОСАГО так и КАСКО, т.к. требует комплексного реагирования: от повышения эффективности правоохранительных мер и регуляторной поддержки до внедрения современных технологий таких как камеры фотовидеофиксации.

«Решение проблемы напрямую зависит от тесного сотрудничества страховщиков, МВД, Прокуратуры, Банка России, судебной системы и администрации региона, а также от готовности внедрять эффективный методы обнаружения и предотвращения мошенничества», - уверен Сергей Ефремов.

Тогда встает вопрос: если все уже становится очевидным, почему бездействует МВД? Почему следствие не спешит реагировать на проблему? Есть ли в этом и их интерес? Пока, видимо, вопрос остается открытым. Но ясно одно если мошеннические схемы продолжат процветать в регионе, то страховщики просто перестанут продавать КАСКО в Смоленске, либо стоимость его станет заоблачной для простых граждан.