Страхование: от взаимопомощи до конкуренции

Иван РЕБРОВ

В России всегда было принято помогать «всем миром»

От зерна до круговой поруки

ИДЕЯ страховать свое имущество от несчастных случаев или природных катаклизмов, скорее всего, возникла у человека в незапамятные времена, когда возникло само понятие имущества. Во всяком случае, археологи во время раскопок в древних городах находят амбары, в которых явно хранился неприкосновенный запас зерна на случай непредвиденных обстоятельств. Вероятно, такой запас создавался силами всех горожан, а его существование поддерживалось всеобщим небольшим налогом. Со временем такие примитивные формы страхования сменились более сложными, но сам принцип компенсации утраченного имущества благополучно дожил до наших дней.

В российской крестьянской общине, кстати, взаимопомощь, например, после пожаров, когда дома друг другу отстраивали «всем миром», была нормальным явлением. Что касается страхования жизни, то упоминания о нем есть уже в самом старом известном своде законов «Русская Правда». Вот только один пример: «Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен».

Чаще всего смоляне страховались от пожаров

ПОДЛИННЫЙ расцвет страхования в дореволюционной России наступил в XIX веке, когда началось развитие капиталистического производства. Страховой бизнес находился почти полностью в руках частных акционерных обществ.

В Смоленске таким было Общество взаимного кредита, расположившееся в роскошном здании на Театральной площади. Это здание было разрушено в годы войны, и теперь на его месте находится гостиница «Центральная». После отмены крепостного права началось страхование имущества на селе. Этой задачей занимались земские страховые конторы. В большинстве случаев россияне страховались от пожаров. В 1913 году во всех страховых учреждениях и обществах России было застраховано имущество на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63 процента приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15 - земств, 8 - городских взаимных страховых обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства - 34 млн., взаимные страховые общества - около 14 млн. Доля иностранных акционерных страховых обществ составляла 14 млн. рублей. Разумеется, после революции вся эта система рухнула в считанные дни.

Страхование и советская власть

В НОЯБРЕ 1918 года все страховые компании страны были ликвидированы, а их имущество национализировано. Страхование стало впервые в истории государственной монополией. На следующий год было ликвидировано страхование жизни, а в 1920 году и имущественное страхование. На смену им пришла система государственной помощи пострадавшим от стихийных бедствий. Уже на следующий год, когда разразился страшный голод в Поволжье, стало ясно, что такая система не работает. Пришлось государству обращаться за помощью к населению - возникло как бы стихийное общество взаимного кредита, в размере огромной страны. Одновременно с ликвидацией голода большевики поняли, что им придется возрождать в стране частное предпринимательство и нормальное денежное обращение. Поскольку новые хозяева России сознавали важность такого дела, как страхование, оно так и осталось государственной монополией.

6 октября 1921 года был принят декрет СНК «О государственном имущественном страховании», которым предусматривалось «…организовать во всех местностях РСФСР... государственное имущественное страхование частных хозяйств от... пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта». 16 октября того же года сообщение об этом декрете было опубликовано в Смоленске.

Декрет воссоздал прежнее страхование, расширил его сферу и изменил ряд условий.

Обязательным окладным страхованием на селе с конца 1921 года охватывались строения, скот, посевы. При этом строения от пожаров должны были страховаться везде, а скот от падежа и посевы от градобития - только в тех губерниях, где было соответствующее решение местных органов власти.

В 1921 году были созданы Главное управление государственного страхования в составе Наркомфина и страховые органы на местах. Органы «Госстраха» осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета. Государство, выделив «Госстраху» необходимые средства, никакой ответственности по страховым операциям не несло.

6 июля 1922 года в развитие декрета от 6 октября 1921 года было принято постановление, которым предоставлено «Госстраху» право проведения добровольного страхования жизни, страхования от несчастных случаев, угрожающих жизни и здоровью людей и «необнимаемых обязательным социальным страхованием».

Все годы существования Советского Союза практически ежегодно появлялись новые виды страхования, а доверие населения к «Госстраху» было настолько велико, что не было утрачено даже в самые тяжелые годы - в начале 90-х, когда в страховом деле возродилась конкуренция.